401(k) 기여 한도 상향, 주식시장 영향은?
Understanding the New 401(k) Landscape
401(k)는 미국의 대표적인 직장 은퇴연금 제도입니다. 이 글에서는 2025년부터 변경되는 401(k) 및 기타 은퇴 계획의 기여 한도와 세부 사항을 살펴보고, 이러한 변화가 미국 주식시장에 어떤 영향을 미치는지 예상해 보겠습니다.
2025년 401(k) 변경 사항 분석
1. 401(k) 기여 한도 및 추가 납입 한도
2025년 401(k) 기여 한도는 23,000달러(약 3,000만 원)에서 23,500달러(약 3,100만 원)로 소폭 상향 조정됩니다. 50세 이상 근로자에게 적용되는 추가 납입 한도는 7,500달러(약 1,000만 원)로 유지됩니다. 즉, 50대 근로자는 최대 31,000달러(약 4,100만 원)까지 401(k) 계좌에 납입할 수 있습니다.
2. 60세 이상 근로자를 위한 추가 납입 한도 확대
가장 큰 변화는 60~63세 근로자의 추가 납입 한도가 11,250달러(약 1,500만 원)로 확대된다는 점입니다. 이는 Secure 2.0 법안에 따른 것으로, 해당 연령대의 근로자는 최대 34,750달러(약 4,600만 원)까지 401(k) 계좌에 납입하여 세금 혜택을 누릴 수 있습니다.
3. IRA 기여 한도 및 소득 기준
개인 은퇴 계좌(IRA)의 기여 한도는 7,000달러(약 900만 원)로 동결되며, 50세 이상 추가 납입 한도는 1,000달러(약 130만 원)로 유지됩니다. 하지만 IRA 세금 혜택 적용 소득 기준은 상향 조정됩니다. 싱글일 경우 Roth IRA는 165,000달러(약 2억 2천만 원), 부부 합산 신고 시 246,000달러(약 3억 3천만 원)까지 세금 혜택을 받을 수 있습니다. Traditional IRA의 경우 직장 은퇴 계획 가입자 기준 싱글은 89,000달러(약 1억 2천만 원), 부부 합산 신고 시 146,000달러(약 1억 9천만 원)까지 세금 혜택이 적용됩니다.
4. Saver’s Credit 소득 기준 상향 조정
저소득 및 중간 소득 근로자를 위한 Saver’s Credit의 소득 기준도 상향 조정됩니다. 싱글은 39,500달러(약 5,200만 원), 가장은 59,250달러(약 7,800만 원), 부부 합산 신고 시 79,000달러(약 1억 원)까지 세금 공제 혜택을 받을 수 있습니다.
결론 및 전망
이번 401(k) 기여한도 증가로 주식시장에 긍정적인 영향을 미칠 것으로 보여집니다. 하지만 대부분의 근로자가 401(k) 기여 한도까지 납입하지 못하는 현실을 고려할 때, 그 효과는 크지 않을 것으로 보여집니다.
추가 정보
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